廣州市黃埔區 廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權質押融資(zī)
風險補償資(zī)金池管理和運營工(gōng)作方案
根據中(zhōng)共廣州市黃埔區委 中(zhōng)共廣州開(kāi)發區工(gōng)委 廣州市黃埔區人民政府 廣州開(kāi)發區管委會《關于大(dà)力支持民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業發展壯大(dà)的若幹措施》（穗埔字〔2018〕12号）精神，爲推動我(wǒ)(wǒ)區知(zhī)識産權質押融資(zī)工(gōng)作，發揮财政資(zī)金杠杆作用，鼓勵和引導銀行類金融機構、擔保機構對民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業的信貸支持力度，保證區知(zhī)識産權質押融資(zī)風險補償資(zī)金池規範、高效運行，結合我(wǒ)(wǒ)區實際，制定本工(gōng)作方案。
一(yī)、設立和構成
廣州市黃埔區 廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權質押融資(zī)風險補償資(zī)金池（以下(xià)簡稱“資(zī)金池”）以“政府引導、市場化運行、參與方風險共擔”爲原則，由政府、社會資(zī)本、資(zī)金池管理人和資(zī)金池合作單位（銀行、擔保機構等）共同參與設立，用于補償合作機構開(kāi)展對民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業知(zhī)識産權質押融資(zī)服務時所産生(shēng)的部分(fēn)風險損失。
資(zī)金池由風險補償金構成。風險補償金總額爲2000萬元，其中(zhōng)區财政出資(zī)1000萬元，廣州凱得融資(zī)擔保有限公司（以下(xià)簡稱“凱得擔保”）配套出資(zī)1000萬元。資(zī)金池存續期兩年，如資(zī)金池運行良好，可在存續期滿前，向廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權局申請延長資(zī)金池存續期。資(zī)金池管理人在銀行開(kāi)設資(zī)金池專用賬戶，存放(fàng)和管理風險補償金。風險補償金存管銀行可以是資(zī)金池項目的合作銀行，但資(zī)金存管業務應與資(zī)金池貸款業務獨立。
風險補償金專款專用，資(zī)金到位後直接将其存入資(zī)金池專用賬戶，不得與其他賬戶混用，不得截留、挪用。資(zī)金池不得用于吸收或變相吸收存款、貸款、拆借、證券投資(zī)、贊助、捐贈以及管理部門禁止的其他業務。
二、适用範圍
資(zī)金池适用于在黃埔區、廣州開(kāi)發區内登記注冊一(yī)年以上，稅務征管關系及統計關系在黃埔區、廣州開(kāi)發區及其受托管理和下(xià)轄園區範圍内，有健全的财務制度、具有獨立法人資(zī)格、實行獨立核算，且近三年内無重大(dà)違法和重大(dà)不良信用記錄，并利用知(zhī)識産權進行質押擔保貸款單筆總額不超過500萬元的科技型民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業。
本工(gōng)作方案中(zhōng)的民營企業是指除國有及國有控股以外(wài)的内資(zī)企業。具體(tǐ)包括集體(tǐ)企業、股份合作企業、集體(tǐ)聯營企業、其他聯營企業、其他有限責任公司（剔除國有控股企業）、股份有限公司（剔除國有控股企業）、私營有限公司、私營股份有限公司、其他内資(zī)企業。
本工(gōng)作方案中(zhōng)的中(zhōng)小(xiǎo)企業是指根據工(gōng)業和信息化部、國家統計局、國家發展和改革委員(yuán)會、财政部《關于印發中(zhōng)小(xiǎo)企業劃型标準規定的通知(zhī)》（工(gōng)信部聯企業〔2011〕300号）劃型的企業。
本工(gōng)作方案所稱知(zhī)識産權質押擔保貸款特指民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業以合法有效且可以轉讓的專利權、商(shāng)标專用權、著作權等質押，通過引入合作擔保機構，獲得合作銀行貸款。民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業知(zhī)識産權質押擔保貸款必須用于本企業技術研發或改造，項目産業化建設、運營、管理，流動資(zī)金周轉等與生(shēng)産經營相關活動，不得用于其他用途。
三、組織機構
（一(yī)）決策管理機構
廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權局牽頭，組建廣州市黃埔區、廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權質押融資(zī)風險補償資(zī)金池決策委員(yuán)會（以下(xià)簡稱“決策委員(yuán)會”），決策委員(yuán)會是資(zī)金池的決策管理機構。決策委員(yuán)會由7名成員(yuán)組成，其中(zhōng)區知(zhī)識産權局推薦4名、凱得擔保推薦3名。決策委員(yuán)會主任由區知(zhī)識産權局局長擔任，副主任由區知(zhī)識産權局分(fēn)管領導和凱得擔保主要領導擔任。決策委員(yuán)會的主要職責包括：
1．确定資(zī)金池重點支持行業、企業範圍；
2．審定資(zī)金池管理人，制定資(zī)金池管理人考核辦法、委托管理協議等；
3．對資(zī)金使用情況進行監督、考核；
4．審議資(zī)金池管理人的年度報告；
5．其他涉及資(zī)金使用方向等應由決策委員(yuán)會審議的重大(dà)事項。
決策委員(yuán)會辦公室設在廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權局，承擔決策委員(yuán)會的日常工(gōng)作，辦公室主任由區知(zhī)識産權局相關負責人擔任。
（二）管理人
資(zī)金池管理人根據委托管理協議和本工(gōng)作方案規定對資(zī)金池進行日常運營管理。資(zī)金池管理人的主要職責包括：
1．受托管理資(zī)金池，負責資(zī)金日常運作，初選合作銀行等機構，并報決策委員(yuán)會審定；
2．負責風險補償金的核算管理，确保資(zī)金的專款專用和使用效率；
3．受理并審核民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業擔保貸款項目申請，核查支持對象資(zī)格條件；
4．會同合作銀行開(kāi)展貸後跟蹤管理及信息反饋工(gōng)作，負責辦理資(zī)金池補償核準及貸款損失核銷具體(tǐ)事項；
5．制定資(zī)金池年度工(gōng)作計劃和實施方案；
6．對資(zī)金池合作機構進行監督，協助做好相關項目的績效評價等工(gōng)作，并按要求定期向決策委員(yuán)會辦公室提交資(zī)金池運行情況報告；
7．起草相關決策議案，提交決策委員(yuán)會審議；
8．完成其他由決策委員(yuán)會辦公室交辦的任務。
（三）合作機構
資(zī)金池合作機構包括合作擔保機構、合作銀行等機構，其中(zhōng)資(zī)金池合作擔保機構爲凱得擔保。
合作銀行等機構由資(zī)金池管理人向社會公開(kāi)征集、初評論證，經決策委員(yuán)會審議确認後公示。
合作銀行承擔貸款項目初審，爲民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業提供貸款服務，與資(zī)金池管理人共同開(kāi)展貸後跟蹤管理及信息反饋工(gōng)作等。合作銀行應承諾按資(zī)金池管理人對合作銀行的要求，發放(fàng)對應額度和優惠費(fèi)率的貸款産品。
四、運作機制
（一(yī)）額度與期限
1．合作銀行承諾按照與資(zī)金池管理人約定的授信額度（預期爲風險補償金淨額的10倍）給符合資(zī)金池扶持條件的企業提供知(zhī)識産權質押擔保貸款。合作銀行貸款利率原則上按同期民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業最優惠利率執行，貸款期限原則上爲一(yī)年，最長不超過二年，且不超過資(zī)金池存續期限。
2．同一(yī)民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業單筆知(zhī)識産權質押擔保貸款金額不得超過500萬元，每家企業三年内累計參與本資(zī)金支持的知(zhī)識産權質押擔保貸款金額不得超過1500萬元。
（二）補償範圍與比例
1．資(zī)金池僅對知(zhī)識産權質押的貸款金額提供風險補償支持，如爲組合質押貸款，則僅支持知(zhī)識産權部分(fēn)的質押貸款額度。
2．合作銀行根據本工(gōng)作方案發放(fàng)的知(zhī)識産權質押擔保貸款發生(shēng)損失的，由資(zī)金池承擔30%本金損失，合作機構承擔70%本金損失。所産生(shēng)的其他損失由合作銀行和合作擔保機構等單位承擔。資(zī)金池補償額由社會資(zī)本和财政資(zī)金同比例償付。
3．知(zhī)識産權質押擔保貸款發生(shēng)逾期，合作擔保機構已先行向合作銀行代償的，由資(zī)金池向合作擔保機構補償已代償本金的30%，剩餘部分(fēn)由合作擔保機構自主尋找其他機構分(fēn)擔或補償。
五、項目管理
（一(yī)）備案流程
進入資(zī)金池的擔保貸款項目，按照以下(xià)流程進行備案：
1．項目申請。企業在貸款前應向資(zī)金池管理人提交項目申請。
2．報備申請。關于知(zhī)識産權質押融資(zī)擔保項目備案申請，企業應當于擔保貸款項目放(fàng)款後一(yī)個月内，向資(zī)金池管理人提交備案申請書(shū)等相關申報材料。
3．審貸調查。資(zī)金池管理人或者決策委員(yuán)會辦公室有權對申請備案項目合同等文件資(zī)料進行抽查或者檢查，各參與方應當予以配合。
4．備案受理。資(zī)金池管理人受理備案申請後，應在20個工(gōng)作日内對申請材料進行審核并确認是否同意予以備案。
5．備案實施。資(zī)金池管理人确認擔保貸款項目符合備案條件，應向企業出具《廣州市黃埔區 廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權質押融資(zī)擔保貸款項目備案确認書(shū)》。企業應向資(zī)金池管理人出具《廣州市黃埔區 廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權質押融資(zī)擔保貸款項目備案确認書(shū)送達回執》。
（二）監督與管理
資(zī)金池管理人應加強資(zī)金池項目貸後管理和監督。合作銀行、合作擔保機構等單位應積極配合資(zī)金池管理人的監督、考核。合作銀行應按季度向資(zī)金池管理人報送貸後檢查報告和貸款執行情況，具體(tǐ)落實情況作爲資(zī)金池管理人對合作銀行績效考核的主要依據。資(zī)金池管理人每年3月15日前向決策委員(yuán)會報送上一(yī)年度工(gōng)作進展情況和年度工(gōng)作總結。
六、管理費(fèi)用
（一(yī)）資(zī)金池爲非盈利性質，不收取合作單位和企業任何費(fèi)用。
（二）資(zī)金池管理費(fèi)由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)組成。基本管理費(fèi)按資(zī)金池本金餘額的5‰/年撥付；績效管理費(fèi)在上一(yī)年度知(zhī)識産權質押擔保貸款實際放(fàng)款并備案的金額（發生(shēng)額）達到資(zī)金池本金餘額的五倍以上，且上一(yī)年度壞賬率低于5%的，按照知(zhī)識産權質押擔保貸款實際放(fàng)款并備案的金額的1.5‰/年撥付。資(zī)金池管理費(fèi)從資(zī)金池利息中(zhōng)支取，不足部分(fēn)由廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權局通過财政預算安排資(zī)金予以補貼。（上一(yī)年度壞賬率=上一(yī)年度申請補償的貸款金額/上一(yī)年度知(zhī)識産權質押擔保貸款實際放(fàng)款并備案的金額）
七、補償程序
（一(yī)）民營及中(zhōng)小(xiǎo)企業出現經營情況嚴重惡化，或存在其他重大(dà)不利影響預計無法到期償還貸款本息的，合作銀行應及時通知(zhī)資(zī)金池管理人，共同評估核實借款企業還貸能力，适時采取借款合同中(zhōng)止等處置措施。根據實際需要，适時向決策委員(yuán)會辦公室報備相關情況。
（二）每月第一(yī)個工(gōng)作周，資(zī)金池管理人将上月發生(shēng)貸款逾期90天以上的，或經合作銀行會同合作擔保機構根據中(zhōng)國人民銀行《貸款風險分(fēn)類指導原則》等規定共同确認爲次級、可疑及損失類的項目彙總。先由合作擔保機構進行全額代償，再由合作擔保機構向資(zī)金池管理人提出補償申請，經資(zī)金池管理人審核通過并報決策委員(yuán)會同意後，啓動補償程序。
（三）由資(zī)金池向合作擔保機構補償已代償本金的30%。資(zī)金池管理人應在收到合作擔保機構提出的補償申請後的10個工(gōng)作日内完成審核并報決策委員(yuán)會，決策委員(yuán)會應在收到補償責任申請後15個工(gōng)作日内完成決策流程，并在完成決策後30個工(gōng)作日内将風險補償資(zī)金支付劃轉至合作擔保機構指定賬戶。
（四）資(zī)金池補償到位後，由合作銀行和合作擔保機構依據法律規定和有關合同約定和進行債權追償、質權實現等工(gōng)作。
（五）收回資(zī)金在扣除質權實現和追償所涉費(fèi)用後，剩餘部分(fēn)按照30%的比例返還至資(zī)金池專用賬戶。
（六）若借款企業破産或倒閉，或對企業訴訟且依法裁定執行終結以及仲裁機構判決、調解等其他合法裁定執行終結卻仍然無法收回資(zī)金，或收回資(zī)金不足以返還資(zī)金池補償金額的情況下(xià)，合作擔保機構已按照合同及相關法律法規履行追償程序和義務的，由合作擔保機構向資(zī)金池管理人提出申請，經決委會同意後，對補償的最終損失部分(fēn)按年度在資(zī)金池中(zhōng)予以核銷。
八、監督與考核
（一(yī)）資(zī)金監督
1．建立決策委員(yuán)會、資(zī)金池管理人、合作銀行、合作擔保機構等各單位信息溝通機制，進行資(zī)金池運營監督管理。決策委員(yuán)會辦公室可委托會計師事務所等中(zhōng)介機構對資(zī)金使用和管理情況進行專項檢查，相關委托費(fèi)用納入廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權局預算。
2．資(zī)金池的資(zī)金存入資(zī)金池管理人在銀行設立的風險補償金專用賬戶，專款專用，不得與其他賬戶混用，不得與出資(zī)人其他自有資(zī)金混用，不得截留、挪用。
3．資(zī)金池的資(zī)金專款專用，不得用于風險型投資(zī)。資(zī)金池在存續期間産生(shēng)的有關收益在支付資(zī)金池管理費(fèi)後若有剩餘，滾存計入資(zī)金池專用賬戶。
（二）機構考核
1．決策委員(yuán)會從支持企業範圍、貸款規模、風險防控、利率優惠、服務質量等方面對資(zī)金池管理人進行年度績效評價，評價認爲資(zī)金池管理人未能完成資(zī)金池工(gōng)作任務的，可以停止資(zī)金池委托管理協議，停止新增項目備案，出資(zī)人各自收回其出資(zī)剩餘部分(fēn)。決策委員(yuán)會對資(zī)金池管理人的考核辦法另行制定。
2．資(zī)金池管理人每年對合作銀行的上一(yī)年度支持企業範圍、貸款規模、風險防控、利率優惠、服務質量等情況進行績效考核，形成年度績效考核報告，并報決策委員(yuán)會審議。
3．資(zī)金池管理人每年對合作機構進行一(yī)次風險考評，上年度風險損失比例高于實際貸款額5%的合作銀行或合作擔保機構，資(zī)金池管理人可暫停該機構與資(zī)金池管理人的業務合作。整改半年後形成風險總結報告等材料，資(zī)金管理人審核并經決策委員(yuán)會研究決定是否恢複合作。上年度風險損失比例超過實際貸款額10%的合作銀行或合作擔保機構，資(zī)金池管理人報經決策管理委員(yuán)會同意後可解除該機構與資(zī)金池管理人的合作關系，三年内不再合作。
4．資(zī)金池管理人、合作銀行、合作機構及其工(gōng)作人員(yuán)挪用、套用專項資(zī)金，弄虛作假或與企業合謀騙貸、套取風險補償金的，查實後依法追回所有資(zī)金池非法使用金額，取消其合作機構資(zī)格，情節嚴重的依法依規追究法律責任。
5．對于存在通過虛假資(zī)料騙取或套取銀行貸款、惡意到期不償還情形的企業，取消其知(zhī)識産權質押融資(zī)風險補償資(zī)金池貸款的資(zī)格，并納入黑名單管理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。
九、其他事項
1．資(zī)金池在本工(gōng)作方案到期或按相關規定終止後，停止新增項目備案，出資(zī)人各自收回其出資(zī)剩餘部分(fēn)。
2．本工(gōng)作方案所提及的“年”“年度”均指“順延年度”，第一(yī)個順延年從資(zī)金池出資(zī)全部存入專用賬戶且委托管理協議生(shēng)效之日算起。所涉及的資(zī)金數額，單位均爲人民币。
3．本工(gōng)作方案自印發之日起實施，有效期兩年。有效期屆滿或相關政策法規依據變化的，根據實施情況依法進行評估修訂。
4．本工(gōng)作方案由廣州開(kāi)發區知(zhī)識産權局負責解釋及修改，重大(dà)争議事項報決策委員(yuán)會審議通過。